Risparmi, prevale la scelta della liquidità

La liquidità resta la scelta preferita dagli italiani per eventuali nuovi risparmi, nonostante il forte interesse per i temi finanziari.

Educazione tra social e intelligenza artificiale

La scuola resta il riferimento ritenuto più affidabile per imparare a gestire il denaro. Seguono Consob e Banca d’Italia, mentre consulenti finanziari e banchieri raccolgono un livello di fiducia inferiore. La maggioranza del campione vorrebbe che l’educazione economica iniziasse prima della maggiore età.

Anche l’intelligenza artificiale è entrata nelle abitudini quotidiane. La maggioranza degli intervistati la usa almeno una volta alla settimana e una parte significativa vi ricorre ogni giorno. Nel settore finanziario, però, l’utilizzo resta più contenuto e molti non adoperano questi strumenti per prendere decisioni economiche. Il loro impiego è associato soprattutto alla possibilità di rendere più chiari gli argomenti complessi e limitare gli errori. La fiducia nei consigli finanziari forniti dall’intelligenza artificiale è aumentata.

La paura guida il risparmio

Molte delle persone coinvolte hanno espresso almeno una preoccupazione sulla propria condizione economica, in aumento rispetto al precedente sondaggio. L’inflazione e il costo della vita pesano maggiormente rispetto al passato, mentre molti temono di non poter affrontare una spesa imprevista.

La sicurezza è diventata quindi la ragione principale per mettere denaro da parte. In molti risparmiano per sentirsi più tranquilli o per coprire emergenze: queste motivazioni rappresentano la maggioranza delle risposte e sono più diffuse rispetto agli anni precedenti. Molti intervistati riconoscono inoltre che le emozioni condizionano spesso o sempre le proprie scelte; la paura è quella più citata.

Consulenza difficile da trovare

Molti intervistati affermano di non riuscire a individuare contenuti o interlocutori adeguati per orientarsi nella finanza. Negli anni precedenti la difficoltà era meno diffusa. La complessità degli argomenti rappresenta un ostacolo per una parte del campione, mentre altri segnalano problemi nel comprenderli.

Quando si tratta di decidere come investire, molti non sanno a chi rivolgersi. La difficoltà è ancora più diffusa tra le persone con competenze finanziarie ridotte. Chi si considera più preparato indica invece come difficoltà maggiore la scelta di un prodotto coerente con il livello di rischio desiderato.

Tra gli investitori, la maggioranza ha utilizzato l’aiuto di un professionista. Una parte si è rivolta al proprio contatto bancario e un’altra a un consulente finanziario o a un banchiere privato. Altri hanno scelto piattaforme digitali oppure chiesto supporto ad amici, familiari o commercialisti.

Interesse alto, investimenti prudenti

L’Osservatorio Edufin di Pictet Asset Management ha coinvolto un ampio campione, composto in parti uguali da investitori e non investitori, sotto la direzione di Nicola Ronchetti, fondatore e amministratore delegato di Finer Finance Explorer. La grande maggioranza ha dichiarato di essere molto o abbastanza interessata agli argomenti economici e finanziari.

Nel tempo è cresciuta anche la quota di chi giudica insufficienti le proprie conoscenze e vorrebbe migliorarle. Tuttavia, davanti alla possibilità di accantonare nuovo denaro, prevale la scelta della liquidità, seguita da obbligazioni e investimenti immobiliari. Le azioni raccolgono invece un interesse limitato.

Per Daniele Cammilli, responsabile del marketing di Pictet Asset Management, mercati più instabili, tensioni geopolitiche e rincari hanno aumentato l’ansia finanziaria, spingendo molte persone verso strumenti considerati più sicuri e rinviando i piani di lungo periodo.

Dove si cercano le informazioni

I social network sono il canale preferito per avvicinarsi alla finanza da una parte consistente del campione. Negli anni precedenti, invece, avevano un peso minore. Nello stesso arco temporale, il ruolo complessivo di giornali, televisione e incontri in presenza è diminuito.

Instagram è utilizzato come riferimento soprattutto dalla generazione Z e dai millennial. Tra i più giovani, anche TikTok raccoglie una parte delle preferenze.